支付5.0时代：多路人马抢滩移动支付市场

　　购物、还信用卡、交话费……只要涉及到用钱的，未来只要有一部手机就能搞定，而这个时代，被人们称为“支付5.0时代”。随着近期各路人马在移动支付市场上的不断发力，以手机移动支付为代表的支付5.0时代，已经悄然来临。然而，技术缺乏统一标准、成本高、使用环境受限等种种问题，正让移动支付面临严峻考验。
　　
　　市场
　　
　　各路人马抢滩移动支付市场
　　
　　就在支付4.0市场还未完全成熟之际，作为支付5.0时代代表的手机移动支付正在上演一场抢滩登陆战。
　　
　　6月21日，中国银联与中国移动签署移动支付业务合作协议。而在6月18日，中国移动与浦发银行签署《战略合作协议》，联合发布了手机支付系列产品，包括中国移动浦发银行联名卡及后期演进产品NFC手机等。
　　
　　此前不久，一款名为“国银通”的手机支付产品也在石市露面，据该公司相关人士称，这款手机ATM除了正常的手机功能外，还可为银行卡持卡人提供转账、缴费、充值、信用卡还款等支付服务。
　　
　　早在去年9月下旬，中国银联河北分公司也宣布，将银联手机支付业务首次投放河北市场，其涉猎的手机支付产品包括智能SD芯片卡等多种远程和近场支付产品，可为持卡人提供包括余额查询、信用卡还款、转账、电影票购买、火车票购买等服务。
　　
　　一时间，移动支付市场硝烟弥漫。
　　
　　调查
　　
　　支付模式多样技术难统一
　　
　　手机ATM、手机银行、SD芯片卡……从上述抢滩者来看，它们代表了三种采用不同技术标准的移动支付方式。上海安捷睿达信息技术有限公司总经理佟太丰介绍，手机支付主要有两大类：近场支付和远程支付。
　　
　　近场支付是通过在手机上安装芯片来近距离实现终端闪刷。远程支付是通过向远端发送支付或转账指令进行的支付方式。近场支付本身会需要硬件支持，需要手机配备NFC等芯片或者外接天线，对手机型号有要求。远程支付则较为完善，比如银联推动的手机支付，可以支持向SD卡内绑定任何银行发行的银行卡(最多10张)，也支持无卡模式的支付，但无卡模式下，有可能会在支付的金额上受限。
　　
　　在采访中，业内人士分析，移动支付版本太多，技术缺乏统一标准，成为当前制约移动支付业务发展的一个瓶颈。业内人士指出，移动电话近场支付的标准之争首先涉及到通信频率的选择问题。在确定通信频率之后，移动支付还面临接口和终端设备的标准、芯片制造标准、安全标准等一系列技术和业务标准的制定和统一问题。
　　
　　■多种盈利让加入者趋之若鹜
　　
　　有业内人士指出，移动支付产业链很长，涉及通信和金融行业，其中包括用户、电信运营商、金融服务商、第三方支付服务商、终端厂商、芯片制造商、平台运营商、系统集成商等众多环节，所有环节上的参与者都想从中分一杯羹。
　　
　　据推出“国银通”产品的相关人士介绍，以他们新推出的这款手机ATM来说，盈利模式就有多种：销售手机本身的费用;用户使用支付平台的手续费；用户使用平台进行跨行转账等所产生的交易手续费，这块的利润分配主体还有银联、发卡行等。
　　
　　银联移动支付模式参与方也较多，比如在远程支付应用上，可以分为内容拓展方、用户拓展方及系统运营方，各方各司其职，当用户通过手机产生消费业务时，参与的各方则可按一定的比例进行分成。
　　
　　■成本高使用环境受限
　　
　　此外，银联相关人士说，由于技术标准缺乏统一，市场还处于摸索阶段，移动支付的硬件成本较高，难以迅速在市场上推广普及。同时，移动支付作为新生事物，使用环境还有一定的限制。如近场支付受理环境不太理想，虽然目前已有一些POS机具支持非接刷卡功能，但市场上的大多数手机不支持，用户目前使用这个业务需要更换手机，导致成本较高。
　　
　　中国银联执行副总裁柴洪峰在此前举行的“2012中国国际物联网博览会”上也再三强调，行业跨度大、产业链长是移动支付的特点，推动移动支付前行必须开放合作、互惠互利、实现资源共享，降低产业发展成本才能使移动支付进入快速良性轨道。
　　
　　延伸
　　
　　国家标准将出台支付迎来5.0时代
　　
　　对于21日移动、银联两大巨头联姻移动支付，业内人士指出，这意味着移动支付标准率先从市场层面达到统一，这将使移动支付应用得到快速推广，进而带动整个移动支付产业链的发展。
　　
　　柴洪峰在此前举行的“2012中国国际物联网博览会”上透露，以13.56MHz为基础的移动非接触支付国家标准正在审批中，有望年内出台。“人民银行也开展了相关的准备工作，有望在2012年提出我国移动支付金融标准体系框架。”
　　
　　有业内人士称，随着越来越多的手机支付登陆市场，支付将迎来5.0时代。存折、银行卡、网银、支付宝这些支付工具成为前4个支付时代的典型代表。ATM的出现，让人们不必再在银行柜台前排长队取钱;银行卡、POS机的出现，使得支付可以不用钞票;网银的出现，让购物开始足不出户;而在支付5.0时代，人们能一边走一边通过手机完成支付全过程。
　　
　　概念
　　
　　什么是支付5.0时代
　　
　　以手机移动支付为代表的支付时代被称为支付5.0时代。移动支付(MobilePayment，MP)，也称手机支付，即允许移动用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式，从支付的过程来看，可以分为远程支付与近场支付。